Dispokredit

In den letzten Tagen erreichten uns unterschiedlichste Meldungen über Produktänderungen: Einige Neukundenaktionen für Girokonten wurden ein weiteres Mal verlängert, andere liefen aus, ein Ratenkreditanbieter stellte seine Offerte weitgehend um und ein anderer überraschte uns mit einer Zinserhöhung.

Verlängerte Girokonto-Aktionen

Erst vor wenigen Tagen hatten wir daran erinnert, dass die attraktiven Neukunden-Aktionen bei der 1822direkt und der netbank zum 30.6.13 befristet sind. Wer etwas mehr Zeit für die Entscheidung benötigt, einer schönen Prämie zuliebe mit seinem Gehaltskonto umzuziehen, hat eine weitere Chance bekommen: Für das netbank Girokonto ist die Prämie von 70 Euro noch für alle bis zum 31.8.13 getätigten Abschlüsse erhältlich, und für das 1822direkt-Girokonto wurde die Startguthaben-Aktion, die 50 Euro verspricht, bis zum 31.7.13 verlängert. Für beide Girokonten gilt, dass für einen Dispokredit nur ein vergleichsweise günstiger Zinssatz von nur 8,25 % (netbank) respektive 7,74 % (1822direkt) in Rechnung gestellt wird. Das ist zwar deutlich mehr, als beide Anbieter für ihren Kleinkredit verlangen, aber im Vergleich mit dem Durchschnittspreis eines Dispokredites sehr günstig. Alle Aktionsbedingungen und Produktdetails können bei Bedarf unserem Dispositionskredit-Vergleich oder der Website der Anbieter entnommen werden.

Bei der Postbank ist erwartungsgemäß sowohl die Aktionsprämien-Aktion als auch die parallel geschaltete Happy-Hour-Aktion zum 20.7.13 ausgelaufen. Ob bald ein neues Aktionsangebot folgen wird, ist noch ungewiss. Aktuell hat der Anbieter die Kreditkarte mit einem Happy-Hour-Vorteil versehen; kurzfristig gibt es zu der Postbank MasterCard einen 25-Euro-Gutschein von Amazon.

Der C&A Money wurde weitgehend verändert

C&A Money verändert Kreditkonditionen

Die C&A Bank hat ihren auch als Kleinkredit erhältlichen Ratenkredit zwar nicht komplett neu erfunden, aber doch in vielen Punkten verändert. Je nach persönlicher Situation kann der einen oder der anderen Neuerung mehr Bedeutung beigemessen werden: Die Wahl zwischen einem bonitätsunabhängigen und einem bonitätsabhängigen Zinssatz ist nicht mehr möglich; ab sofort wird der C&A Money nur noch zu einem bonitätsunabhängigen Preis angeboten. Zugleich wurde die bisher sehr großzügig bemessene Kreditobergrenze von 100.000 Euro extrem gesenkt. Das neue Höchstlimit liegt bei nur noch 30.000 Euro. Damit erübrigten sich auch die bisher gewohnte, auch betragsabhängige Preisfestsetzung. Ab sofort gelten für alle Beträge zwischen 2.500 und 30.000 Euro einheitliche, nur noch laufzeitabhängige Zinssätze. Diese entsprechen den Preisen, die zuvor für Kreditbeträge bis zu 25.000 Euro galten. Im Sinne einer besseren Übersichtlichkeit haben wir die geltenden Konditionen tabellarisch dargestellt:

• 6 bis 12 Monate: 3,86 % / 3,95 %
• 13 bis 24 Monate: 4,57 % / 4,69 %
• 25 bis 36 Monate: 4,86 % / 4,99 %
• 37 bis 48 Monate: 5,41 % / 5,55 %
• 49 bis 60 Monate: 5,72 % / 5,88 %
• 61 bis 72 Monate: 6,20 % / 6,39 %
• 73 bis 84 Monate: 6,67 % / 6,88 %

Der jeweils niedrigere Zinssatz entspricht dem gebundenen Sollzinssatz, der höhere dem Effektivzinssatz. Eine Bearbeitungsgebühr fällt wie bisher nicht an. Durch die Umstellung sind Kredite zwischen 25.001 und 30.000 Euro bei einigen Laufzeiten etwas günstiger geworden. Doch für Kleinkredite hat sich im Kreditvergleich nichts geändert. Nach wie vor gilt, dass ein Ratenkredit mit einer Laufzeit zwischen 13 und 35 Monaten bei keinem Anbieter zu einem günstigeren, bonitätsunabhängigen Zinssatz erhältlich ist. Beim Jahreskredit hat für Beträge bis zu 5.000 Euro unverändert die Targobank die Nase vorn. Größere Kreditsummen sind bei einer Laufzeit von 12 Monaten nach wie vor bei der netbank mit 3,90 % effektiv einen Tick preiswerter.

Die Aussichten

Die neue Woche begann mit einer ungewöhnlichen Veränderung: Die ING-DiBa hat den Preis für den nur Wohneigentümern angebotenen, zweckgebundenen Wohnkredit zum Monatsbeginn um 0,25 %-Punkte angehoben. Das Produkt, das erst zum 15.4.13 von 5,05 % auf 4,50 % verbilligt worden war, kostet ab sofort 4,75 % effektiv. Für den frei verwendbaren Ratenkredit blieb mit 5,25 % effektiv alles beim Alten. Beide Produkte sind erst ab 5.000 Euro erhältlich.

Die ungewöhnliche Zinsanhebung muss nicht als erstes Zeichen für mögliche Zinserhöhungen auch bei Ratenkrediten gedeutet werden. Dies umso weniger, als die EZB im Verlauf der vergangenen Woche mehrfach klargestellt hatte, dass sie den Leitzinssatz noch lange auf dem sehr niedrigen Niveau belassen möchte. Insoweit erwarten wir im Bereich der Ratenkredite auch für die nächsten Wochen eher stabile als steigende Zinsen. Es gibt einen plausibleren Grund für die Zinsabhebung bei der ING-DiBa als die mögliche Angst vor steigenden Refinanzierungskosten: Den Produktverantwortlichen aufgegangen ist, dass der Wohnkredit auch mit den neuen, schlechteren Konditionen ausgesprochen günstig und bei den längeren Laufzeiten von keinem anderen bonitätsunabhängigen Produkt zu toppen ist.

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