Der C&A Money Ratenkredit ist bei mittlerer Laufzeit für alle Beträge bis zu 25.000 Euro deutlich günstiger geworden; der bonitätsunabhängige Zinssatz wurde von 5,88 auf 5,55 Prozent effektiv gesenkt.
Auch wenn die Zinssenkung nur die Kredite mit einer Laufzeit von 37 bis 48 Monaten betrifft, dürfte die Mehrheit der Verbraucher davon profitieren. Denn laut dem aktuell veröffentlichten Schufa-Kreditkompass 2011 sind die Kreditnehmer in Deutschland gerade an diesen Krediten besonders interessiert; die durchschnittliche Kreditlaufzeit hatte per 12/2011 bei nur 42,30 Monate gelegen. Die Tendenz ist rückläufig. Noch in 2006 liefen die Konsumentenkredite über durchschnittlich 45,6 Monate. Auch mit den Kreditbeträgen zwischen 2.500 und 25.000 Euro, für die der neue Zinssatz gilt, kann die C&A Bank die am meisten nachgefragten Kreditgrößen abdecken.
Besondere Nachfrage nach Kleinkrediten
Denn es sind nicht die hohen Kreditsummen, für die sich die meisten Menschen interessieren. Vielmehr belief sich die Kreditsumme per 12/2011 bei 28,50 Prozent aller bei der Schufa registrierten Kredite auf Beträge bis zu 1.000 Euro, und weitere 15,90 Prozent der Kredite hatten ein Volumen zwischen 1.000 und 3.000 Euro. Der Kleinkredit ist somit ein ganz besonders begehrtes Produkt. Je nach Definition handelt es sich sogar bei rund 72 Prozent aller Konsumentenkredite um Kleinkredite, denn bei weiteren 27,20 aller registrierten Kreditaufnahmen bewegten sich die Kredithöhen zum Stichtag laut Schufa zwischen 3.000 und 10.000 Euro.
Einige Produktdetails
Doch grundsätzlich handelt es sich bei dem Ratenkredit von C&A Money nicht um einen typischen Kleinkredit, ganz im Gegenteil. Das Produkt gehört zu den wenigen Online-Krediten, die bis zu einer Höchstsumme von 100.000 erhältlich sind. Doch bei C&A Money gelten bei den längeren Laufzeiten, und das können bei diesem Produkt bis zu 96 Monate sein, für größere Kreditbeträge höhere Zinssätze. Insgesamt gibt es drei Preiskategorien: Beträge zwischen 2.500 und 25.000 Euro können je nach Laufzeit zwischen 4,30 und 7,08 Prozent effektiv kosten. Bei den Laufzeiten zwischen 37 und 48 Monaten liegt der Preis in dieser Betragsgruppe jetzt bei den erwähnten, sehr günstigen 5,55 Prozent effektiv. Bei Krediten zwischen 25.001 und 50.000 reicht die Bandbreite des Effektivzinssatzes von 4,30 bis zu 7,28 Prozent effektiv, und Beträge zwischen 50.001 und 100.000 können je nach Laufzeit zwischen 4,30 und 7,38 Prozent effektiv kosten.
Eine Bearbeitungsgebühr fällt nicht an. Der Ratenkredit von C&A Money kann zu jedem beliebigen Zweck eingesetzt werden und ist aufgrund der sehr günstige Zinsen für kurze und mittlere Laufzeiten besonders zur Umschuldung von hochverzinslichen Dispokrediten geeignet. Doch im Moment dürfte es als Kleinkredit für Kraftfahrzeuge als besonders günstige Alternative zur Motorrad-Finanzierung besonders gefragt sein, denn bei den kurzen Laufzeiten ist er günstiger als mancher spezielle Auto- oder Motorradkredit. Dass der Kredit auch als Kleinkredit für Selbstständige ausgereicht wird, macht ihn noch deutlich attraktiver.
Bei schwacher Bonität nur mit Risikoaufschlag erhältlich
Natürlich haben unsere kritischen Produkttester auch bei diesem grundsätzlich sehr empfehlenswerten Produkt eine Schwachstelle gefunden: Die C&A Bank bietet zwar einen Kreditrechner an, doch gibt der leider keine Auskunft darüber, ob die Bonität des Antragstellers, die natürlich auch bei einem Kredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen vorhanden sein muss, ausreicht, um das Produkt zu erhalten. Doch für Antragsteller mit sehr schwacher Bonität gibt es ein spezielles Angebot: Alle, die aufgrund ihrer Einkommenssituation eher mit einer Kreditablehnung rechnen müssen, haben die Möglichkeit, den Ratenkredit von C&A Money mit einem individuellen Risikoaufschlag zu erhalten. Damit wird der Kredit dann zu einem bonitätsabhängigen Produkt. Da nicht erkenntlich ist, wo bei der C&A Bank die untere Einkommengrenze für die bonitätsunabhängigen Zinssätze gezogen wurde, gibt es die Möglichkeit, bei der Kreditbeantragung beide Varianten anzuklicken. Wer genau wissen möchte, wie es um seine Chance bestellt ist, muss sich schon die kleine Mühe machen, den Kredit unverbindlich zu beantragen.
Unsere Empfehlung
Da der C&A Ratenkredit bei den kurz- und mittelfristigen Laufzeiten zu den günstigsten, wenn auch nur bedingt bonitätsunabhängigen Produkten zählt, die derzeit als Kleinkredit ab 2.500 Euro oder auch in Beträgen bis zu ungewöhnlichen 100.000 Euro erhältlich sind, sollte er in jedem Fall in die engere Auswahl genommen werden. Wie unser Kleinkreditvergleich zeigt, ist das Produkt spätestens ab einer Höhe von 5.000 Euro bei manchen Laufzeiten nicht zu schlagen und gehört bis zu einer Laufzeit von 60 Monaten in jedem Fall zu den Top-Five unserer Anbieter.
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