Der Ratenkredit der netbank ist seit Montag bereits ab 3,90 Prozent effektiv erhältlich, doch es gab auch andere, weniger erfreuliche Änderungen.
netbank Ratenkredit mit neuen Konditionen
Dass die Mindestkreditgrenze von 1.000 Euro auf 3.000 Euro angehoben wurde, ist für alle, die einen günstigen Kleinkredit zu bonitätsunabhängigen Konditionen suchen, bedauerlich. So können leider die Verbraucher, die nur einen sehr geringen Kreditbedarf abdecken müssen, von der im kurzfristigen Bereich schon sensationellen Zinssenkung um 1,09 Prozentpunkte nicht profitieren. Doch als deutlich unerfreulicher und angesichts der Lage am Geldmarkt schwer nachvollziehbar werten wir die seit dem 16.7. geltende Kreditverteuerung bei allen Laufzeiten ab 13 Monaten von moderaten 0,09 bis zu erstaunlichen 0,85 Prozentpunkten.
Die neuen Konditionen der netbank im Detail
Nicht nur für einen Kleinkredit mit einer Laufzeit zwischen sechs und zwölf Monaten ist die netbank jetzt zu einer hochinteressanten Adresse geworden, denn der neue Mindestzinssatz von nur noch 3,90 Prozent effektiv gilt bei dieser Laufzeit für alle bei der netbank möglichen Kreditbeträge zwischen jetzt 3.000 und 50.000 Euro. Doch für alle anderen Laufzeiten wurde der bei der netbank grundsätzlich bonitäts- und betragsunabhängige Zinssatz erhöht. Bei den Laufzeiten von 13 bis 48 Monaten ist die Zinserhöhung kaum spürbar und auch ansonsten geeignet, übersehen zu werden: Der Effektivzinssatz wurde von 5,90 auf 5,99 Prozent angehoben. Wesentlich teurer wurden die Laufzeiten von 49 bis 72 Monaten, die zuvor auch nur 5,90 Prozent effektiv gekostet hatten. Der neue effektive Jahreszins liegt mit 6,75 Prozent um ganze 0,85 Prozentpunkte höher. Etwas moderater fiel die Zinserhöhung bei den Krediten mit einer Laufzeit von 73 bis 84 Monaten aus, die jetzt nicht mehr für 6,39 Prozent effektiv, sondern für 6,99 Prozent effektiv angeboten werden. Eine Bearbeitungsgebühr fällt grundsätzlich nicht an.
Bewertung der neuen Offerte
Ohne Frage ist ein bonitätsunabhängiger Mindestzinssatz von 3,90 Prozent effektiv außerordentlich interessant, und die Regel, wonach dieser Zinssatz nicht nur für einen Kleinkredit, sondern für jeden Kreditbetrag bis zu 50.000 Euro gilt, macht die Offerte der netbank derzeit für Kreditbeträge ab 5.000 Euro konkurrenzlos gut. Doch in der Realität werden die wenigsten Verbraucher dieses fantastische Angebot voll ausschöpfen können, denn trotz des außerordentlich günstigen Zinssatzes von nur 3,90 Prozent effektiv liegt die Monatsrate für einen Kleinkredit in Höhe von 5.000 Euro schon bei 425,37 Euro. Das Zehnfache davon wird auch ein Verbraucher mit bester Bonität kaum verkraften können.
Viel interessanter dürften gerade für Verbraucher mit durchschnittlicher oder schwächerer Bonität die Zinssätze sein, die bei den mittleren und längeren Laufzeiten zu zahlen sind. Und leider ist die netbank diesbezüglich erheblich teurer geworden. Über die kleine Zinserhöhung bei den Laufzeiten zwischen 13 und 48 Monaten müssen nicht viele Worte verloren werden, wenn sie sich auch nicht erklärt. Doch die beachtenswerte Verteuerung bei den Laufzeiten ab 49 Monaten wirft die netbank im Vergleich mit anderen Anbietern ebenfalls bonitätsunabhängiger Produkte doch um einige Plätze zurück.
Neuer Lockzinssatz?
Da stellt sich die Frage, ob die netbank möglicherweise darauf vertraut, mit dem neuen, tatsächlich ausgezeichneten Einstiegszinssatz ihren Platz in den Kreditvergleichen zu verbessern und neue Kreditkunden anzulocken, die sich dann von der noch jungen Auszeichnung der Stiftung Warentest für das Produkt und die hervorragende Beratung beeindrucken zu lassen. Diese Antragsteller wären dann wohl am ehesten bereit, beim Testsieger einen für Kreditlaufzeiten von mehr als vier Jahren nicht mehr so günstigen Zinssatz zu zahlen.
Keine Täuschung, sondern bester, bonitätsunabhängiger Jahreskredit
Für jeden, der einen kurzfristigen Kleinkredit zu ausgezeichneten Bedingungen sucht, dürften Überlegungen dieser Art bedeutungslos sein. Denn im Bereich der Jahreskredite mit bonitätsunabhängigen Konditionen ist die Offerte der netbank für Beträge ab 5.000 Euro konkurrenzlos günstig geworden, und Freiberufler werden auch kleinere Jahreskredite nirgendwo anders so günstig erhalten. So gesehen könnte es sein, dass sich die netbank bald mit einer neuen Auszeichnung für den günstigsten, bonitätsunabhängigen Jahreskredit schmücken darf.
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