Wer aktuell auf günstigere Konditionen für einen Kleinkredit hofft, hofft vergebens: In den vergangenen zwei Wochen haben sich die Zinssätze bei keinem unserer Produkte bewegt. Doch es gab dennoch einige Änderungen. Unser Kreditvergleich weist kein Produkt unter 3,00 Prozent effektiv mehr aus, und zwei Girokonto-Anbieter haben ihre Aktionen verlängert respektive leicht nachgebessert.
Angebotsveränderung bei der Credit Plus Bank
Seit dem 1.8.13 dürfen wir ein Produkt nicht mehr zu den bisherigen Bedingungen anbieten mit der Folge, dass uns der bisher bei guter Bonität günstigste Kleinkredit verloren gegangen ist: Der SofortKredit der CreditPlus Bank ist seit diesem Stichtag über alle Kreditportale nur noch in Beträgen zwischen 2.500 und 70.000 Euro erhältlich. Da der sehr günstige, bonitätsabhängige Effektivzinssatz von 2,99% nur für Beträge zwischen 1.000 und 2.499,99 Euro gültig gewesen ist. hat sich die Position dieses Anbieters in unserem Kreditvergleich verschlechtert. Mit dem jetzt geltenden bonitätsabhängigen Bestsatz von 4,49% effektiv für Beträge zwischen 2.500 und 50.000 Euro muss sich unser bisheriger Top-Anbieter bei den Krediten mit einer Laufzeit von zwölf Monaten erstmals mit einem der hinteren Plätze begnügen. Vor ihm sind jetzt unter anderem der neue Spitzenreiter Barclaycard Deutschland mit dem Bestsatz ab 3,00% effektiv und die HypoVereinsbank mit einem Effektivzinssatz ab 3,25% effektiv.
Doch die Rangverschlechterung betrifft ausschließlich den Jahreskredit. Ab einer Laufzeit von 18 Monaten stellt die CreditPlus Bank für Beträge bis zu 50.000 Euro mit einem Effektivzinssatz ab 4,49% nach wie vor die beste Offerte. Doch davon profitieren nur die Gutverdiener. Der Zwei-Drittel-Zinssatz liegt mit 7,99% effektiv allerdings deutlich über so manchem auch bonitätsunabhängigen Zinssatz anderer Institute.
Die aktuelle Situation für Dispokredite
Auch wenn sich bei den Girokonten an einigen Stellen etwas getan hat: Auf auf breiter Front sinkende Dispozinsen infolge der Anfang Mai dieses Jahres vorgenommenen Leitzinssenkung darf gute drei Monate nach der EZB-Zinsentscheidung wohl niemand mehr hoffen. Als bisher letzter Nachzügler hat die VW Bank direct zum 16.9.13 eine Dispozinssenkung um 0,25 %-Punkte auf dann 9,50% avisiert. Doch auch eine positive Sichtweise ist erlaubt: Nachdem EZB-Chef Draghi vor wenigen Tagen das Festhalten an dem auf 0,50% gesenkten Leitzinssatz bekräftigt hat, sind zumindest bei den Klein- und Dispositionskrediten keine ansteigenden Kreditzinsen in Sicht. Das mag in Bezug auf die oft noch immer viel zu teuren Dispokredite wie Hohn klingen, doch es sollte nicht vergessen werden, dass durch die Koppelung an einen Referenzzinssatz bei wieder besserer Konjunktur durchaus auch Dispozinserhöhungen möglich werden.
Auch für die Kunden, deren Girokonto-Anbieter als Referenzzinssatz nicht den Leitzinssatz, sondern den Drei-Monats-Euribor gewählt haben, gibt es keine besonders guten Nachrichten. Sie dürfen ebenfalls kaum auf Zinssenkungen hoffen, denn dieser Euribor bewegt sich seit fast einem Jahr um die 0,20 %-Marke herum; Platz nach unten gibt es also kaum. Der Spielraum nach oben wird indirekt vom Leitzinssatz vorgegeben, der uns laut Draghi bis zu einer Konjunkturverbesserung im Euro-Raum auf dem derzeit niedrigem Niveau erhalten bleiben wird. Damit sind auch für alle an den Euribor gebundenen Dispokredite bis aus Weiteres zumindest keine Zinserhöhungen möglich. So werden wir uns wohl, allen Protesten über zu hohe Dispozinsen zum Trotz, bis auf Weiteres mit bescheidenen Neuigkeiten im Dispositionskredit-Bereich zufriedengeben müssen.
Verlängerte oder verbesserte Girokonto-Aktionen
Womit wir auch schon beim Thema wären: Die 1822direkt hatte zum Monatsbeginn die Girokonto-Aktion, die für Neukunden eine Prämie von 50 Euro bedeuten kann, ein weiteres Mal um einen Monat verlängert. Wer das kostenlose 1822direkt-Girokonto bis zum 31.8.13 Termin als Gehaltskonto beantragt und in den ersten sechs Monaten nach Eröffnung in drei Monaten für den Mindestumsatz von jeweils mindestens 500 Euro sorgt, darf sich am 10.3.2014 über die Gutschrift der 50 Euro freuen. Auch vorher wird das Konto schon Freude gemacht haben, denn mit einem Dispozinssatz von 7,74% gehört die Direktbanktochter der Frankfurter Sparkasse zu den günstigsten Dispokredit-Anbietern.
Für das Postbank Giro plus läuft seit wenigen Wochen eine Aktion, die jedem Giro-Neukunden, der das Konto online als Gehaltskonto eröffnet, eine dauerhaft kostenlose Bereitstellung und eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte verspricht. Die Höhe des Einkommens spielt im Rahmen dieser Aktion keine Rolle. Regulär müssen auf den Konten aller Verbraucher ab 22 Jahren 1.000 Euro pro Monat eingehen, damit auf die Kontoführungsgebühr von 5,90 Euro pro Monat verzichtet wird. An der Befristung der Aktion, die auf den 2.9.13 festgelegt worden ist, hat sich nichts geändert. Doch der Anbieter hat noch einen zusätzlichen Anreiz geschaffen: Seit dem 8.8.13 erhalten die ersten 200 Kunden, die das Online-Girokonto beantragen, zusätzlich ein Postbank-Handtuch. Wir sind sicher: Vielen wäre eine Barprämie lieber gewesen. Oder aber eine Absenkung des Dispozinssatzes, denn bei diesem Anbieter ist ein über das Girokonto in Anspruch genommenen Kleinkredit leider noch immer mit einem variablen Sollzinssatz von 12,30 Prozent zu bezahlen.
Weitere, unveränderte Girokonto-Aktionen
Die netbank belohnt Giro-Neukunden, die das immer kostenlose netbank Girokonto bis zum 31.8.13 als Gehaltskonto eröffnen, mit einer Prämie von 70 Euro. Die zu nehmende Hürde ist niedrig angesetzt. Schon drei Eingänge (Lohn, Gehalt, Rente, BAföG, Sold und anderes) in drei aufeinanderfolgenden Monaten reichen aus, um in den Prämiengenuss zu kommen. Zu den weiteren Produktvorteilen gehört unter anderem der vergleichsweise sehr günstige Dispozinssatz, der erst kürzlich wie übrigens auch der Zinssatz für den netbank Ratenkredit abgesenkt worden ist. Der Dispo kostet bei Europas erster Internetbank seitdem nur noch 8,00%, der Ratenkredit ist bei allen Laufzeiten ab zwölf Monaten zu bonitätsunabhängigen 5,24% effektiv erhältlich.
Auch die DAB bank zahlt Neukunden für ihr seit einiger Zeit schon grundsätzlich kostenloses Girokonto eine Prämie von 70 Euro; diese Aktion ist auf den 15.9.13 befristet. Bedingung ist allerdings, dass das Konto als Gehaltskonto geführt wird und in den ersten sechs Monaten nach Eröffnung dreimal einen Gehaltseingang von 800 Euro aufweist. Fast unschlagbar ist die Direktbank der UniCredit beim Dispo, der zu einem variablen Zinssatz von 7,50% erhältlich ist.
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