Die Targobank hat zum 4.5.2011 die Konditionen für ihren Online Kredit für alle Laufzeiten ab 12 Monaten weitgehend umgestellt; herausgekommen sind je nach Nettoeinkommen des Antragstellers deutliche Zinserhöhungen, Zinssenkungen oder aber ein unveränderter Preis.
Das ganze Ausmaß der Konditionsänderung wird erst auf den zweiten Blick erkennbar: Während bislang für den bonitätsabhängigen Zinssatz ab einer Laufzeit von 12 Monaten ausschließlich das Nettogehalt ausschlaggebend war und die Targobank zudem nur drei Gehaltsgruppen unterschied, gibt es in den jetzt geschaffenen fünf Gehaltsgruppen eine weitere Unterscheidung nach Kreditgrößen: Zinssprünge gibt es bei einigen Einkommensgruppen jeweils bei 5.000 Euro und 10.000 Euro.
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Die Verlierer der Konditionsumstellung
In der untersten Preisgruppe , in der sich alle Bezieher ab dem Mindesteinkommen von 601 Euro bis zu 1.500 Euro befinden, ist der Zinssatz für Kredite bis 9.500 Euro unverändert bei 9,99 Prozent effektiv geblieben; deutlich teurer wurde der Kredit für alle Beträge zwischen 10.000 Euro und 50.000 Euro mit jetzt 10,99 Prozent effektiv.
Ab einem Nettoeinkommen von 1.501 bis zu 5.900 Euro kostete der Online Kredit der Targobank bisher durchgängig 6,99 Prozent effektiv. Mit der Umstellung der Preisfindung müssen Antragsteller mit einem Nettoeinkommen zwischen 1.501 und 2.000 jetzt für einen Kleinkredit zwischen 1.500 und 9.500 Euro zwischen 7,19 und 7,49 Prozent effektiv bezahlen; größere Kreditbeträge bis zu 50.000 Euro kosten bei diesem Einkommen jetzt 7,99 Prozent effektiv. Bei dem Zinssatz von 7,49 Prozent handelt es sich um den neuen Satz gemäß § 6a PAngV aus dem Kreditbeispiel, der zuvor bei 6,99 Prozent effektiv gelegen hatte.
Antragsteller mit einem Einkommen zwischen 2.001 und 2.500 Euro zahlen bis zu einem Kreditbetrag von 9.500 Euro weiterhin 6,99 Prozent; darüber hinausgehende Kreditbeträge sind jetzt mit 7,39 Prozent effektiv zu verzinsen.
Die Gewinner
Alle Einkommensbezieher von netto 2.501 bis 5.899 zahlen für Kreditbeträge bis zu 4.500 Euro jetzt 6,79 Prozent, für Beträge zwischen 5.000 und 9.500 Euro 6,49 Prozent effektiv und für größere Kreditsummen 6,19 Prozent effektiv. Sie gehören als einzige Preisgruppe unabhängig von der Kredithöhe zu den klaren Gewinnern der Konditionsumstellung.
Die Konstanten
Für Antragsteller mit einem Nettoeinkommen ab 5.900 Euro hat sich nichts verändert; sie zahlen unabhängig davon, ob sie den Online Kredit der Targobank als Kleinkredit in Anspruch nehmen oder voll ausschöpfen, durchgängig 4,75 Prozent effektiv. Und last not least ist der sehr günstige Jahreskredit zu bonitätsunabhängigen 3,45 Prozent effektiv für alle Beträge zwischen 1.500 und 50.000 Euro erhalten geblieben.
Die Bewertung
Bis zu einer Kredithöhe von 9.500 Euro bedeutet die neue Konditionsgestaltung der Targobank in den Einkommensbereichen von 1.501 bis 2.000 Euro und von 2.501 bis 5.899 Euro jeweils Erhöhungen respektive Verbilligungen zwischen 0,20 und 0,50 Prozentpunkten; da der Zwei-Drittel-Satz in der unteren Einkommensgruppe festgemacht wurde, werden mehr Kunden von Zinserhöhungen betroffen sein.
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Kreditbeträge ab 10.000 Euro haben sich in den unteren drei Einkommensgruppen mit 0,40 bis 1,00 Prozentpunkten deutlich verteuert; nach der Zwei-Drittel-Logik muss die Mehrheit der Antragsteller eine Erhöhung um einen Prozentpunkt hinnehmen. Um ganze 0,80 Prozentpunkte billiger wurde der Kredit ab 10.000 Euro ab einem Einkommen von 2.501 Euro. Für die Spitzenverdiener ab monalich 5.900 Euro blieb der Spitzensatz von 4,75 Prozent effektiv unverändert.
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