Mit gleich zwei Prämienangeboten lockt derzeit die Postbank. Giro-Neukunden dürfen sich über ein Startguthaben von 100 Euro freuen, und eine Gutschrift von einem Prozent der Nettokreditsumme, maximal aber 100 Euro, ist für den Postbank Privatkredit direkt erhältlich.
Die Postbank ist inzwischen zu einem Dauerprämienzahler geworden. Nach Beendigung der Happy-Hour-Aktion für das Postbank Giro plus wurde, diesmal befristet bis zum 31.12.2012, ein neues Prämienangebot ausgerufen. Wer das kostenlose Girokonto der Postbank bis zum Jahresende online beantragt, die Unterlagen bis zum 15.1.2013 einreicht und das Konto bis zu diesem Termin auch tatsächlich eröffnet, darf sich in der sechsten Kalenderwoche des nächsten Jahres über ein Startguthaben von 100 Euro freuen. Auch eine neue Happy-Hour-Aktion wurde ins Leben gerufen. Sie gilt diesmal dem Postbank Privatkredit direkt und beinhaltet eine Gutschrift von einem Prozent der Nettokreditsumme, maximal aber 100 Euro. Erhalten kann diese Prämie, wer das Produkt während der täglichen Happy Hour (19.00 bis 21.00 Uhr) über die spezielle Aktionsseite beantragt. Die letztgenannte Aktion ist zeitlich eng limitiert. Wer die Kreditkosten durch die angebotene Gutschrift senken möchte, muss den Antrag bis zum 6.9.2012 (Datum des Poststempels) eingereicht haben.
Details zum Postbank Giro plus
In den letzen Monaten konnten wir so häufig über Aktionen in Verbindung mit dem bedingt kostenlosen Girokonto der Postbank berichten, dass wir uns heute aufgrund der unveränderten Bedingungen kurz halten möchten. Die Prämie ist wie zuvor während der Happy-Hour-Aktion nicht an die Nutzung des Kontos als Gehaltskonto gebunden. Doch den sechs Monate nach Kontoeröffnung garantierten Zins von 2,50 Prozent für ein Tagesgeld bis zu 10.000 Euro auf dem kostenlosen Tagesgeldkonto erhält nur, wer diese Bindung akzeptiert (Arbeitgeberbenachrichtigung erforderlich). Zudem ist das Girokonto der Postbank nur kostenlos, wenn ein monatliches Einkommen von mindestens 1.000 Euro dort eingeht. Die Details zu den sonstigen Produktvorteilen wie der immer kostenlosen Postbank Card oder der im ersten Jahr kostenlosen Kreditkarte, den vielen Möglichkeiten der kostenlosen Bargeldversorgung und dem bei Zahlung mit der Postbank Card möglichen Tankrabatt bei Shell können unserem Dispokreditvergleich entnommen werden.
Dispokredit der Postbank nicht als Kleinkredit geeignet
Mit dem Hinweis auf den Dispokredit legen wir auch schon den Finger in die Wunde, denn die Postbank stellt für Inanspruchnahmen einer eingeräumten Kreditlinie noch immer einen variablen Sollzinssatz von derzeit 12,69 Prozent in Rechnung. Als Kleinkredit ist der Dispo der Postbank damit eindeutig zu teuer; dieses Manko kann auch durch die immer wiederkehrenden Prämienangebote für das Postbank Giroplus nicht aufgewogen werden. Doch bislang macht uns die Postbank nicht die Freude, über die Senkung des offiziell variablen, aber praktisch eher auf sehr hohem Niveau eingefrorenen Dispozinssatzes berichten zu können. Wer sein Girokonto bei der Postbank überzogen hat, muss zur Selbsthilfe greifen. Das geschieht an besten durch Umschuldung der Überziehung in einen deutlich zinsgünstigeren Kleinkredit.
Bis zu einem Prozent Preisnachlass beim Postbank Privatkredit direkt
So gesehen kommt die Happy-Hour-Aktion für den Privatkredit der Postbank genau richtig für alle, die gerne ihr bei einem anderen Institut bestehendes Girokonto zur Postbank verlagern würden, aber zunächst einem Weg zur Beseitigung des dort vorhandenen Sollsaldos suchen. Der Postbank Privatkredit direkt ist in Beträgen zwischen 3.000 und 50.000 Euro und mit allen gewünschten Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten erhältlich. Die Zinsen für dieses Produkt sind bonitätsabhängig. Doch die Zwei-Drittel Zinssätze liegen mit 5,79 Prozent effektiv für alle Laufzeiten von 12 bis 48 Monaten, 5,99 Prozent effektiv für die Laufzeiten von 60 und 72 Monaten und 6,79 Prozent effektiv für die längstmögliche Laufzeit von 84 Monaten bei durchschnittlicher Bonität relativ günstig. Die Kreditkosten können durch die Gutschrift von einem Prozent bei den kurzen Laufzeiten deutlich reduziert werden. Da die Prämie ein Prozent der Nettokreditsumme, maximal aber 100 Euro beträgt, ist das Aktionsangebot besonders interessant, wenn nur ein Kleinkredit von maximal 10.000 Euro beantragt wird. Wir haben das einmal durchgerechnet.
Die Auswirkungen der einprozentigen Gutschrift auf den Effektivzinssatz
Für den Postbank Privatkredit direkt fällt eine in die obigen Effektivzinsätzen eingerechnete Bearbeitungsgebühr von drei Prozent an. Bei Krediten bis zu 10.000 beträgt der Aktionsvorteil ein Prozent, vermindert demnach indirekt die Bearbeitungsgebühr in dieser Höhe. Wir haben bei allen Laufzeiten zunächst die bei durchschnittlicher Bonität gültigen, gebundenen Sollzinssätze errechnet, die je nach Laufzeit zwischen 2,73 und 5,69 Prozent liegen.
In einer zweiten Rechnung haben wir diese Sollzinssätze als Basis genommen, jeweils eine um ein Prozent verringerte Bearbeitungsgebühr zugrunde gelegt und auf dieser Basis die tatsächlichen Kreditkosten ermittelt. Sofern der Kreditbetrag die 10.000-Euro-Grenze nicht überschreitet, ermäßigt sich der bereinigte „Effektivzinssatz“ bei der Laufzeit von zwölf Monaten auf nur noch 3,89 Prozent und noch immer sehr günstige 4,79 Prozent bei einer Kreditlaufzeit von 24 Monaten. Für die darüber hinausgehenden Laufzeiten liegen die tatsächlichen Kreditkosten bei gleicher Berechnungsbasis zwischen 5,10 (36 Monate) und 6,48 Prozent effektiv (84 Monate). Damit ist der Postbank Privatkredit innerhalb der Aktionszeit immer dann, wenn er als Kleinkredit in Höhe von maximal 10.000 Euro mit möglichst kurzer Laufzeit beantragt wird, für zwei Drittel aller Verbraucher sehr attraktiv.
Fazit
Beide Prämienaktionen der Postbank können sehr interessant sein. Wer derzeit über ein neues Girokonto oder die Aufnahme eines Kleinkredites nachdenkt, sollte die Aktionsangebote für das Postbank Giro plus und den Postbank Privatkredit direkt zumindest in die engere Auswahl einbeziehen.
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